关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
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关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
中国人民银行
关于印发《关于防诈骗、防盗窃切实保障资金安全的意见》的通知
银发［1993］17号
人民银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，中国人民保险公司，交通银行：.
根据全国银行分行行长保险分公司总经理会议的部署，今年在金融系统开展防诈骗、防盗窃，保障资金安全的工作。现将《关于防诈骗、防盗窃，保障资金安全的意见》发给你们，请按照意见要求抓紧落实。
附件
关于防诈骗、防盗窃，切实保障资金安全的意见
一九九三年一月
为了认真贯彻党的十四大精神，坚持“两手抓”的方针，促进改革开放和社会主义市场经济的发展，结合金融系统的实际，当前要加强防范诈骗、盗窃银行资金案件的发生，切实保障银行资金的安全。
一
保障银行资金安全，是银行正常经营的必要条件，是充分发挥银行经济杠杆作用，促进改革开放和经济建设健康发展的重要保证。近几年来，金融系统在保障银行资金安全方面，做了大量工作。各家各级银行普遍强化内部管理，建立、健全规章制度，坚持信贷原则，严肃结算纪律，整顿金融秩序。一些银行推出了资产风险管理等改革措施，对建立和形成银行资金的风险防范机制进行了有益的探索。特别是一年来金融系统开展的教育、清理、整顿活动，取得了很大成绩，遏制了金融系统经济案件的发生。
但是，随着改革开放的深入和商品经济的发展，金融系统打击经济犯罪活动的形势仍不容乐观。当前各类经济案件，特别是挪用、贪污案件所占比例仍然较大，同时也出现了新的情况和新的动向。根据典型调查和一些省市初步统计，近两年诈骗、盗窃银行资金的案件明显增加。犯罪分子之所以得逞，主要是内外勾结，通过腐蚀银行内部干部、职工为其提供方便。反映到银行内部，表现为挪用、贪污、受贿案件，并呈上升趋势。从诈骗、盗窃的主体看，主要是打着改革开放的旗号进行非法活动的所谓“能人”、“企业家”，社会上的皮包公司、从事非法经营的个体户、无业游民，境外不法分子，特别是一些在大陆曾有劣迹、前科，出境后又回来，摇身一变，成为所谓的“港商”、“台商”等假洋鬼子；有的银行内部人员也直接或间接参与了诈骗和盗窃活动。诈骗、盗窃银行资金案件涉及金额巨大，给国家资财造成重大损失，败坏银行的信誉，对银行资金安全构成严重威胁。从当前社会情况来看，在相当一个时期内，社会上的不法分子诈骗、盗窃银行资金的案件可能是上升的势头。因此，金融系统要把查处和防范各类经济案件，特别是要把防诈骗、防盗窃、保障银行资金的安全作为一项重要工作，进一步巩固教育、清理、整顿活动的成果，把坚持“两手抓”的方针和加强廉政建设真正落到实处。
二
剖析现已发现的诈骗、盗窃银行资金的案件，可以看出，当前的犯罪分子诈骗、盗窃银行资金的主要手段有：
(一)网罗关系，行贿受贿，靠人情多头骗取贷款。犯罪分子利用各种关系，采取请客送礼，黄金铺路等手法，网罗与银行有关的人，为其牵线搭桥，靠“人情”多方面、多渠道骗取银行贷款；有的不法分子，利用金融机构业务交叉与竞争的机会，到处招摇撞骗，多头开户，多头贷款；有的采取假名或化整为零的手段，诈骗银行信贷资金。
(二)通过假抵押、假担保、假拆借骗取贷款。犯罪分子有的伪造、盗窃银行有价单证，以此作抵押，骗取银行贷款；有的利用一些非银行金融机构，逃避国家信贷监督和规模控制，采取假拆借、虚设担保的手段，诈骗金融机构资金。
(三)以办合资企业为名，骗取银行贷款。有的境外投资客商开办企业，外汇投资根本不到位，全靠银行贷款运转；有的外汇投资虽然到位，应付一下验资手续，随后就全部抽回，实际上也是靠银行贷款运转；有的“合资”企业本来已严重亏空，却仍靠多头贷款照样花天酒地。
(四)伪造、变造银行票据和印章，骗取银企资金。犯罪分子伪造、变造银行印章、凭证和压数机到供货单位或银行骗货骗钱；有的伪造单位预留银行印鉴，骗支其他单位存款。
(五)利用银行汇票和银行承兑汇票骗取、套取银行资金。有的签发空头银行汇票，办理空头汇款；有的自行签发和承兑没有商品交易的银行承兑汇票，采取不正当的手段，套取银行贴现资金和抵押贷款；有的将盖好承兑章的空白银行汇票，用于拆借资金，造成票据纠纷和案件。
(六)作假账，盗用客户资金。有的银行临柜会计人员利用手工记账和电脑操作之便，采取虚增企业存款、透支、故意错账和串户、拆东墙补西墙的办法，盗用储户和客户资金，将款项提供给不法分子或亲戚朋友使用。
(七)利用工作之便盗用银行资金。有的银行职工利用作同城票据交换工作之便，通过付出凭证不记账，将款项转入关系户账户；有的伪造凭证，自平账户，盗用联行资金和国库款；有的伪造来账，向外拆借资金，个人捞取利息；有的收入现金不记账，贪污储户存款。
(八)内外勾结，盗窃库款。有的银行职工监守自盗；有的和社会上不法分子密谋策划，盗窃库款；有的利用管理上的疏漏和岗位人员的麻痹，乘机作案；有的乘运钞之机，盗窃和公开抢劫；有的非法购买假钞，利用工作之便，骗取资金。
(九)制造假赔案，盗用保险陪款。
三
犯罪分子诈骗、盗窃银行资金之所以得逞，决不是偶然的。目前在进一步改革开放，加快经济发展的新形势下，一些地方急于引进资金，放松了对境内外不法分子诈骗和盗窃银行资金犯罪活动所应有的警惕和防范，这是诈骗、盗窃案件发生的客观原因。但是，金融系统有的干部职工在发展商品经济形势下，经不起金钱和物质的诱惑，与犯罪分子相互勾结，权钱交易，是诈骗和盗窃银行资金犯罪活动得逞的根本原因。同时，有的金融机构存在的有章不循，违章操作的现象以及银行内部现行体制和制度不完善，也为犯罪活动提供了作案条件。根据上述情况，为了有效地防范诈骗、盗窃案件的发生，切实保障银行资金的安全，特提出如下要求：
(一)各级行、司领导要切实加强对防诈骗、防盗窃工作的领导，充分认识诈骗、盗窃银行资金犯罪活动的危害性、严重性，以及防范诈骗、盗窃，保障资金安全的紧迫性和重要性，把“两防一保”作为金融工作一项重要内容，列入党组的议事日程。要组织力量深入开展调查研究，剖析本地区、本单位已经发生的诈骗、盗窃案件，找出有关业务环节和管理方面存在的问题和漏洞，有针对性地提出对策和措施，认真安排部署，狠抓落实。
(二)要利用已经揭露出来的诈骗、盗窃银行资金的典型案例，对广大干部职工进行“两防一保”的教育和廉政教育。进一步增强干部职工拒腐蚀的能力，提高政策水平和业务素质，树立法律、制度、纪律和职业道德观念，对诈骗、盗窃资金犯罪活动保持高度警惕，把保障银行资金安全作为自己的重要职责。
(三)进一步加强管理，确保各项规章制度的落实。防止诈骗、盗窃案件的发生，从银行来说，主要是把好信贷、会计、发行、出纳等重要关口。信贷、会计、发行、出纳部门必须把防范诈骗、盗窃案件，保障银行资金安全，作为责无旁贷的重要职责。在信贷方面，各行要落实贷款的审查制度，严格贷款审批程序；坚持贷款的“三查”制度；制定、完善和严格执行贷款抵押、担保和拆借的制度；加强对信贷人员队伍的管理。在会计结算方面，各行要根据统一的会计结算制度，制定和实施会计操作规程；建立和完善内部管理办法和制约机制，落实岗位责任制；推行总会计或会计主管人员坐班制，加强柜台监督审查。在发行出纳方面，各行要严格执行发行和出纳制度。要进一步落实和完善岗位责任制，严格出入库和人员进出库手续，加强复点和销毁管理；要加强库底规范化管理，坚持查库制度；要密切与保卫部门的合作，确保运钞途中和库款的安全。各级行、司领导要定期进行工作检查，发现问题及时督促纠正，同时帮助业务部门解决实际问题。要实行领导责任制，一级抓一级，层层负责。对由于严重官僚主义，失职、渎职，造成银行资金被诈骗、盗窃的，一定要追究领导责任，严肃处理。要实行奖惩制度，对工作中严格把关，堵住诈骗、盗窃行为，避免国家资金损失的，给予重奖。对工作失职，造成银行资金损失的，给予严厉处罚。触犯刑律的，应移送司法机关追究刑事责任。
(四)根据改革开放的不断深入和金融业务不断拓展，要注意研究新情况新问题，抓紧制定和完善适应业务发展需要的规章制度和管理办法，逐步建立贷款约束机制，进一步落实开户证、贷款证制度，建立健全会计检查辅导制度、会计事后检查监督制度等，加强业务部门重要岗位自身的监督检查。充分发挥纪检、监察、稽核等监督部门的作用，进行综合治理，形成内外结合，通力协作，齐抓共管的局面。
(五)加强对信贷、会计、发行等岗位人员和非银行金融机构的管理。对信贷、会计、出纳等人员要建立健全岗前培训制度，符合条件的才能上岗；要进行定期的行为考核，对不适合做信贷、会计、出纳等工作的人员要坚决调整。非银行金融机构要严格执行有关制度，规范经营行为，要按照人民银行核准的业务范围进行经营。各级人民银行要加强对非银行金融机构的监督和管理。
(六)要加强库房和营业场所的安全保卫。一是思想上要提高警惕，二是根据条件和可能，逐步改善安全技术设施，三是不具备安全条件的库房和网点要有计划地撤并。
四
防诈骗、防盗窃工作的重点是抓防范，抓查处，抓规章制度和监督机制的完善及落实。人民银行总行设立“两防一保”工作领导小组，并下设“两防一保”办公室，领导、组织、协调和推动这项工作的开展。对各行、司及下属机构不要求设立对口机构，但必须指定具体部门负责。在组织方法和工作步骤上，各行、司及下属机构可根据各自的实际情况自行安排。
中国人民银行
“两防一保”工作领导小组
山西省征收征用农民集体所有土地征地补偿费分配使用办法
山西省人民政府
山西省征收征用农民集体所有土地征地补偿费分配使用办法
山西省人民政府令第１８２号
《山西省征收征用农民集体所有土地征地补偿费分配使用办法》已经２００５年１０月１７日省人民政府第５７次常务会议通过，现予公布，自２００５年１２月１日起施行。
代省长 于幼军
２００５年１０月１８日
第一条 为维护被征地农户和农村集体经济组织的合法权益，依法做好被征地农民的补偿安置工作，根据《中华人民共和国农村土地承包法》和国家有关规定，结合本省实际，制定本办法。
第二条 本省行政区域内依法征收征用农民集体所有土地，征地补偿费的分配使用和管理适用本办法。
第三条 征地补偿费是对被征地农户、农村集体经济组织和地上附着物产权人的补偿。征地补偿费包括土地补偿费、安置补助费以及地上附着物补偿费和青苗补偿费。
本办法所称被征地农户是指依法取得农村土地承包经营权的农户。
第四条 征地补偿费的分配使用应当坚持公开、公平、公正的原则。
征地补偿费的分配使用妇女与男子享有平等的权利，任何组织和个人不得以妇女未婚、结婚、离婚、丧偶等为由，剥夺、侵害其依法享有的征地补偿权益。
第五条 县级以上人民政府农业、农经等部门应当加强对农村集体经济组织内部征地补偿费分配使用的监督管理。
第六条 在征地依法报批前，县级以上人民政府国土资源部门应将拟征地的用途、位置、面积、补偿标准、安置途径等，以书面形式告知被征地农户、农村集体经济组织和地上附着物产权人。
县级以上人民政府国土资源部门应对拟征土地的权属、地类、面积以及地上附着物权属、种类、数量等现状进行调查，调查结果应与被征地农户、农村集体经济组织和地上附着物产权人共同确认，其共同确认的有关材料应当作为征地报批的必备内容。经依法批准的征地事项，应当予以公示。
第七条 在征地依法报批前，当地国土资源部门应当告知被征地农户、农村集体经济组织和地上附着物产权人，对拟征土地的补偿标准、安置途径有要求听证的权利。当事人要求听证的，应当在被告知后５个工作日内提出听证申请。国土资源部门应当自收到听证申请之日起２０日内按照有关规定组织听证。
第八条 征收或者征用农村土地的，必须依法办理征地手续并及时足额支付征地补偿费。
任何单位和个人不得截留、挪用、拖欠征地补偿费。
第九条 省人民政府批准制定各设区的市、县征地的统一年产值标准或者区片综合地价时，应当充分考虑当地农民生活水平。依法支付的土地补偿费和安置补助费，不足以支付因征地而导致无地农民社会保障费用的，应当增加安置补助费，确实保护农民的利益。
征地单位必须严格执行省人民政府制定的征地补偿标准。
第十条 征地单位应当在征地补偿安置方案批准之日起３个月内将征地补偿费全额支付给被征地农户；经被征地农户同意，也可以与被征地农户约定分期支付征地补偿费。
征地补偿费用没有足额到位前，国土资源部门不得发放建设用地批准书，不得办理供地手续，征地单位不得强行使用土地，项目不得开工建设，被征地农户和农村集体经济组织有权继续使用土地。
第十一条 土地补偿费主要用于被征地农户。农村集体经济组织不得以任何名义，侵占被征地农户依法享有的土地补偿费；不得违法划分老户、新户、女儿户。
第十二条 土地被全部征收，同时农村集体经济组织撤销建制的，土地补偿费８０％分配给被征地农户；其余２０％平均分配给征地补偿方案确定时，本集体经济组织依法享有土地承包经营权的成员。
土地被全部征用的，其土地补偿费以不低于８０％的比例支付给被征地农户，剩余部分留给村集体经济组织。
第十三条 已确权确地到户的土地被部分征收或征用的，其土地补偿费以不低于８０％的比例支付给被征地农户；其余２０％留给村集体经济组织。
未确权确地到户的土地被征收征用后，其土地补偿费和安置补助费以不低于８０％的比例平均支付给征地补偿安置方案确定时，本集体经济组织依法享有土地承包经营权的成员；其余部分留给农村集体经济组织。
第十四条 地上附着物补偿费和青苗补偿费应当全部支付给地上附着物和青苗的所有者。
第十五条 安置补助费根据不同的安置途径支付，由征地单位或者其他单位统一安置失地农民的，支付给负责安置的单位；不需要统一安置的，应当全部支付给失地农民。
第十六条 农村集体经济组织应当设立征地补偿费专户，专账核算、专款专用，应当将征地补偿费依法进行分配使用。
第十七条 留给农村集体经济组织使用的土地补偿费属于集体资产，应纳入公积公益金管理，用于发展生产、增加积累，集体福利、公益事业等方面，不得用于发放干部报酬，不得用于支付招待费用等非生产性开支，不得用于清偿债务。
留给农村集体经济组织的土地补偿费使用方案应经农村集体经济组织成员大会或者成员代表大会三分之二以上同意。收支情况应当及时公布，并接受群众监督。
第十八条 农村集体经济组织应当及时公布征地补偿费到位情况及分配使用情况。
县级以上人民政府农业、农经部门应当依法对征地补偿费分配使用情况进行审计监督。
第十九条 《中华人民共和国农村土地承包法》实施后，征收征用农民集体所有土地的，本办法公布之日，土地补偿费尚未分配的，应当按照本办法规定分配使用；尚未全部分配的，应当先保证被征地农户依法所得，剩余部分留给集体经济组织。
第二十条 农村集体经济组织及其负责人违反本办法规定分配使用征地补偿费用的，由县级以上人民政府农业、农经等有关部门责令改正；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十一条 国家机关工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守，侵占、挪用、拖欠征地补偿费尚未构成犯罪的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十二条 涉及承包地征收补偿费用分配纠纷的可以依法向人民法院提起诉讼。
第二十三条 本办法由省人民政府负责解释。
第二十四条 本办法自２００５年１２月１日起施行。
阜新蒙古族自治县蒙古语文工作条例
辽宁省人大常委会
阜新蒙古族自治县蒙古语文工作条例
辽宁省人大常委会
（1989年3月25日阜新蒙古族自治县第九届人民代表大会第四次会议通过 1989年5月20日辽宁省第七届人民代表大会常务委员会第九次会议批准）
目 录
第一章 总 则
第二章 蒙古语文工作管理机构
第三章 蒙古语文的学习
第四章 蒙古语文的使用
第五章 蒙古语文工作队伍建设
第六章 奖励和处罚
第七章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了保障和促进蒙古语言文字的学习使用和发展，根据《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国民族区域自治法》及《阜新蒙古族自治县自治条例》的有关规定，结合自治县的实际制定本条例。
第二条 自治县自治机关认真贯彻执行国家的有关法律、法规和民族语文政策，坚持语言文字平等原则，提高蒙古民族的科学文化素质，为自治县的社会主义物质文明、精神文明建设服务。
第三条 蒙古语言文字是蒙古族公民行使自治权利的重要工具。自治县自治机关在执行职务的时候，通用蒙、汉两种语言文字。
第四条 自治县自治机关教育和鼓励各民族的干部互相学习语言文字。蒙古族干部在学习、使用本民族语言文字的同时，要学习普通话和汉文；提倡汉族和其他少数民族干部学习和使用蒙古语言文字。
第五条 自治县自治机关在蒙古语文工作中，尊重蒙古族公民的意见，按照蒙古语文的发展规律，促进蒙古语文的健康发展。
第二章 蒙古语文工作管理机构
第六条 自治县人民政府设立蒙古语文工作委员会。其职责是：
1、宣传、贯彻执行国家的民族语文政策，依据宪法、法律、法规中有关民族语言文字的规定，保证本条例的实施；
2、根据有关法律、法规及政策，制定蒙古语文工作的规划和办法；
3、检查督促蒙古语文的学习、使用和翻译工作；
4、搜集、整理蒙古族的文化遗产；
5、组织蒙古语文专业人员的培训工作；
6、协调有关蒙古语文工作部门之间的业务关系；
7、组织蒙古语文的研究、推广工作和学术交流；
8、自治县自治机关交办的其它蒙古语文工作。
第七条 自治县自治机关所属各工作部门、各乡（镇）人民政府应有一名领导干部分管蒙古语文工作。
第八条 自治县自治机关将蒙古语文事业经费列入财政预算，并使经费逐步增加。
第三章 蒙古语文的学习
第九条 自治县自治机关有计划、有步骤地组织蒙古族国家工作人员学习蒙古语文，提高他们用蒙、汉两种语言文字开展工作的能力。蒙古族领导干部要带头热爱和学习本民族语言文字。
第十条 自治县服务行业在职工培训中，根据实际需要组织职工学习蒙古语言文字。
第十一条 自治县自治机关在蒙古族基础教育、职业技术教育和成人教育中，重视本民族语言文字的教学。对蒙古族青壮年可以用蒙文扫盲。举办各种类型的蒙古语文学习班。注意用蒙古语文进行技术培训，普及科技知识。
第十二条 自治县自治机关从实际出发，积极创造用蒙古语文授课条件，逐步增加用蒙古语文授课的学校或班级，形成从幼儿园（班）到高中用蒙古语文授课的教育体系，培养蒙、汉文兼通人才。
第十三条 自治县自治机关加强蒙文教师队伍的建设，提高蒙文教师的业务素质。小学蒙文教师（含幼师）的蒙文学历应达到中专水平，中学蒙文教师的蒙文学历应达到大专以上水平。
第十四条 自治县各中学、小学在蒙古语文教学中，按照教学大纲要求，不断改进教学方法，提高教学质量。
第十五条 自治县自治机关在蒙古族居住分散的地区，有计划地设立以助学金为主的寄宿制小学和中学，保证蒙古族学生学习本民族语言文字。
第十六条 自治县的蒙古族学生在本县升级、升学考试中，蒙文成绩计入总分，并逐步实行蒙语口试。
第十七条 自治县自治机关每年从机动金中拨出百分之十用于发展民族幼儿教育事业。
第四章 蒙古语文的使用
第十八条 自治县自治机关在政治、经济、教育、科学、文化、卫生、体育、新闻等领域里加强蒙古语言文字的使用工作。
第十九条 自治县自治机关下发重要文件、布告，召开重要会议，使用蒙、汉两种语言文字。
自治县各级干部以蒙古族公民为主要对象讲话时要用蒙古语，必要时进行汉语翻译，用汉语讲话时应译成蒙古语。
第二十条 自治县自治机关、人民法院、人民检察院在接待、审理和检察蒙古族公民来信来访和诉讼案件时，应使用来信来访者和诉讼当事人所使用的语言文字。
第二十一条 自治县国家机关、社会团体、企业、事业单位的公章、牌匾、车辆标记、奖状、证件、标语等，应使用蒙、汉两种文字。
第二十二条 自治县境内的蒙古族公民，可以用蒙文填写各种申请书、志愿书、登记表及撰写其它各类文书。
第二十三条 自治县各机关、社会团体、企业、事业单位招收人员进行考试时，应当使用蒙、汉两种语言文字，应试者可以选择其中的一种语言文字；对熟练掌握蒙、汉两种语言文字的人员应优先招收。
第二十四条 自治县各机关、社会团体、企业、事业单位进行考核、晋级、评定职称时，职工使用蒙古语言文字与汉语言文字具有同等效力。
第二十五条 自治县自治机关加强民族文化遗产的搜集、整理和蒙古文报刊、图书出版发行工作。
第二十六条 自治县自治机关加强蒙古语广播、电视节目的编采演播工作，增加蒙古语影片的放映。鼓励和扶持文艺团体及民间艺人进行蒙古语文艺演出。
第五章 蒙古语文工作队伍建设
第二十七条 自治县自治机关注意建设蒙古语文工作队伍。采取培训、进修等办法，提高蒙古语文工作专业队伍的素质；做好蒙文业余创作者、通讯员、报导员、说书艺人、民歌手和其他民间艺人的培训提高工作。
第二十八条 自治县自治机关加强蒙古语文的翻译工作，积极培养翻译人才。
自治县各机关、社会团体、企业、事业单位和蒙古族聚居的乡（镇）应配备蒙、汉语文兼通的人员，根据需要配备专职或兼职翻译人员。
第二十九条 自治县自治机关加强对蒙古语文工作者的管理，有计划地进行业务考核、晋级和职称评定等工作，充分调动他们的积极性。
第六章 奖励和处罚
第三十条 自治县自治机关对能够熟练使用蒙、汉（藏）两种语言文字从事工作的国家干部和专业人员给予奖励。
第三十一条 自治县自治机关对用蒙古语文创作、著书等方面取得显著成绩者给予奖励。
第三十二条 自治县自治机关对蒙古语文教学、科研有突出贡献的人员和学习蒙古语言文字成绩突出的学生予以奖励。
第三十三条 自治县自治机关对模范地执行本条例的单位和个人，予以表彰和奖励；对违反本条例的单位和个人，视其情节，分别给予批评教育或处罚。
自治县人民政府按照本条例制定具体的奖惩实施办法。
第七章 附 则
第三十四条 本条例解释权属于自治县人民代表大会常务委员会。
第三十五条 本条例自颁布之日起施行。
1989年5月20日
