集中采购可能面临尴尬局面/雷建明

上一篇: 表见代理案例分析/王斌周
下一篇: “代建制”不能避免“权力租金”/谷辽海

中国保险监督管理委员会


中国保险监督管理委员会令

2009年第3号

　　《人身保险新型产品信息披露管理办法》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吴定富

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日

人身保险新型产品信息披露管理办法

　　第一章　总则

　　第一条 为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

　　第二条 本办法所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）认定的其他产品。

　　第三条 本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

　　信息披露方式包括但不限于下列形式：

　　（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；

　　（二）产品说明会上的说明和介绍；

　　（三）销售人员的说明和介绍；

　　（四）客户服务人员的回访；

　　（五）定期寄送报告资料。

　　第四条 保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并按照本办法的规定进行信息披露。

　　第五条 新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

　　第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。

　　订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。

　　向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

　　第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

　　利益演示应当坚持审慎的原则，用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。

　　第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。

　　第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

　　第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

　　保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

　　第二章　信息披露材料管理

　　第十一条 保险公司法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本办法对信息披露的相关要求。

　　第十二条 保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。

　　第十三条 保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。

　　第十四条 新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理。

　　保险公司省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准。除省级分公司以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

　　第十五条 保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

　　保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料。

　　第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。

　　第三章　投资连结保险信息披露

　　第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。

　　选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本费以外的其他全部保险费。

　　第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：

　　（一）风险提示

　　1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。

　　2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

　　（二）产品基本特征

　　投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。

　　（三）投资账户情况说明

　　1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等；

　　2、产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图；

　　3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；

　　4、投资单位价值评估方法；

　　5、各投资账户面临的主要投资风险；

　　6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

　　委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

　　（四）利益演示

　　1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

　　（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

　　（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

　　（3）进入投资账户的价值；

　　（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

　　3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。

　　（五）犹豫期及退保

　　1、犹豫期的含义、起算时间及天数；

　　2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额；

　　3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

　　第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

　　第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

　　保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。

　　保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方便公众查询。

　　第二十一条 开办投资连结保险的保险公司每半年应当至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告。信息公告应当包括以下内容：

　　（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例；

　　（二）各投资账户财务状况的简要说明；

　　（三）列表比较各投资账户自设立以来各年度的投资回报率；

　　（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法；

　　（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式；

　　（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比；

　　（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比；

　　（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比；

　　（九）报告期内资产托管银行变更情况；

　　（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。

　　第二十二条 保险公司经营投连产品，发生中国保监会规定的应当发布临时报告的事项，应当按照相关规定披露信息。

　　第二十三条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

　　（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或者保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额；

　　（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额；

　　（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项；

　　（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。

　　保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

　　第二十四条 对投资连结保险投保人的回访应当包括以下内容：

　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名；

　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

　　（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益；

　　（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

　　（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

　　第四章 万能保险信息披露

　　第二十五条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：

　　（一）风险提示

　　1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

　　2、提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

　　（二）产品基本特征

　　万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。

　　（三）保单账户

　　1、保单账户价值的计算方法；

　　2、逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

　　（四） 利益演示

　　1、以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

　　（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；

　　（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明；

　　（3）进入万能保单账户的价值；

　　（4）不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

　　3、利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率，并用醒目字体注明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

　　（五）犹豫期及退保

　　1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

　　2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

　　第二十六条 保险公司每月应当至少在公司网站上公布一次当月的日结算利率和年化结算利率。

　　保险公司应当在公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。运作时间不足10年的，应当保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。

　　第二十七条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

　　第二十八条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容：

　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

　　（二）报告期内本保单账户价值变动情况：

　　1、期初保单账户价值；

　　2、本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等；

　　3、本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等；

　　4、期末保单账户价值；

　　（三）报告期内各月的年化结算利率。

　　保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

　　第二十九条 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：

　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

　　（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况；

　　（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；

　　（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

　　第五章 分红保险信息披露

　　第三十条 分红保险的产品说明书应当包含以下内容：

　　（一）风险提示

　　在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

　　（二）产品基本特征

　　产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红保险的主要投资策略。

　　（三）红利及红利分配

　　1、说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释；

　　2、说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；

　　3、说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式；

　　4、说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

　　（四）利益演示

　　1、以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益，表格中至少应当包括以下要素：

　　（1）各年度保险费及累计保险费；

　　（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益；

　　（3）当年度红利、累积红利等非保证利益。

　　采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。演示的年度红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。

　　2、保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

　　3、利益演示应当用醒目字体标明该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

　　4、利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。

　　（五）犹豫期及退保

　　1、犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利；

　　2、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

　　第三十一条 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。

　　第三十二条 保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投保人提供一份红利通知书。红利通知书应当包含以下内容：

　　（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等；

　　（二）保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额；

　　（三）红利分配政策；

　　（四）本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额；

　　（五）本年度分配给该投保人的红利。

　　除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

　　第三十三条 对分红保险投保人的回访应当包括以下内容：

　　（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名；

　　（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；

　　（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；

　　（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的；

　　（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

　　第六章 法律责任

　　第三十四条 保险公司未按照本办法要求及时进行回访，或者回访不符合本办法要求的，由中国保监会及其派出机构责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处1万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

　　第三十五条 除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

　　第七章　附则

　　第三十六条 保险公司开办其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本办法中最相类似的新型产品进行信息披露。

　　第三十七条 本办法自2009年10月1日起施行。自本办法施行之日起，废止《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令〔2001〕6号）。

山东省人大常委会


山东省科学技术普及条例

（２００３年９月２６日山东省第十届人民代表大会常务委员会第四次会议通过

　　
　　　　山东省人民代表大会常务委员会公告（第１２号）

　　《山东省科学技术普及条例》已于２００３年９月２６日经山东省第十届人民代表大会常务委员会第四次会议通过，现予公布，自２００４年１月１日起施行。
　　山东省人民代表大会常务委员会
　　２００３年９月２６日

　　第一条　为了实施科教兴鲁战略和可持续发展战略，加强科学技术普及（以下称科普）工作，提高公民的科学文化素质，推动经济发展和社会进步，根据《中华人民共和国科学技术普及法》，结合本省实际，制定本条例。
　　第二条　本条例适用于本省行政区域内普及科学技术知识、倡导科学方法、传播科学思想、弘扬科学精神的活动。
　　第三条　科普是公益事业。发展科普事业是本省的长期任务。　　各级人民政府应当保护科普组织和科普工作者的合法权益，鼓励科普组织和科普工作者自主开展科普活动，支持社会力量按照市场运行机制依法兴办科普事业，促进科普工作对外合作和交流。
　　第四条　各级人民政府领导科普工作，应当将科普工作纳入国民经济和社会发展计划，为开展科普工作创造良好的环境和条件。
　　县级以上人民政府应当建立科普工作协调制度，负责制定本行政区域内科普工作发展规划，协调、指导本行政区域的科普工作。
　　第五条　县级以上人民政府科学技术行政部门负责制定本行政区域内科普工作规划，实行政策引导，进行督促检查，推动科普工作的发展。
　　县级以上人民政府其他有关部门按照各自职责范围，负责做好有关的科普工作。
　　第六条　科学技术协会是科普工作的主要社会力量。科学技术协会应当依靠科技工作者和科普工作者组织开展群众性、社会性、经常性的科普活动，支持和指导有关社会组织和企业事业单位开展科普活动，协助政府制定科普工作规划，为政府科普工作决策提供建议。
　　第七条　科普是全社会的共同责任。全体公民、社会各界都应当参与和支持科普工作，自觉抵制反科学、伪科学和封建迷信活动。
　　第八条　各级人民政府应当将科普经费列入同级财政预算，逐年增加科普经费的投入。　　　
　　各级人民政府有关部门以及社会团体和企业事业单位应当安排一定的经费用于科普工作。
　　第九条　各级人民政府应当采取措施，鼓励多渠道筹措资金开展多种形式的科普活动。
　　税务机关和有关行政部门应当按照国家有关规定落实科普税收优惠政策，支持科普事业的发展。
　　第十条　鼓励境内外的社会组织和个人设立科普基金或者捐赠财产资助科普事业；对捐赠财产用于科普事业或者投资建设科普场馆、设施的，依法给予减免税费等优惠。
　　第十一条　县级以上人民政府应当将科技馆等科普场馆、设施建设纳入城乡建设规划和基本建设计划，加快对科技馆、青少年科技活动中心、青少年宫、科普画廊、科普教育基地等科普场馆、设施的建设和改造。
　　设区的市应当建设一定规模和功能的科普场馆、设施，县（市）也应当逐步建立科普场馆、设施。
　　鼓励、支持社会力量依法建设独资、合伙、股份合作等形式的科普场馆、设施，开展无偿或者有偿服务活动。
　　第十二条　政府财政投资建设的科普场馆、设施，任何单位和个人不得擅自拆除或者改变用途；确需拆除的，应当坚持先建后拆或者建拆同时进行的原则，确保重新建设的科普场馆、设施规模和水平不低于原有的规模和水平。
　　第十三条　各级人民政府应当支持科学技术协会、农村专业技术协会、企业科学技术协会等组织的建设，为开展科普工作提供组织保障。
　　第十四条　科技工作者和科普工作者享有依法创办或者参加科普组织以及从科普有偿服务活动中获得合法报酬的权利。
　　第十五条　违反本条例第十二条规定，擅自拆除科普场馆、设施的，由房屋拆迁主管部门或者其他有关行政主管部门依法追究法律责任；擅自改变科普场馆、设施用途的，由有关行政主管部门责令改正，恢复原状，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；违反先建后拆或者建拆同时进行原则的，由建设行政主管部门或者其他有关行政主管部门依法追究法律责任。
　　第十六条　以科普为名非法收费或者摊派书籍、报刊、影视资料的，由各级人民政府或者有关主管部门给予批评教育、行政处分，责令改正或者依法给予行政处罚。
　　第十七条　以科普为名进行有损社会公共利益的活动，扰乱社会秩序或者骗取财物，由有关主管部门给予批评教育，并予以制止；违反治安管理规定的，由公安机关依法给予治安管理处罚，属于骗取财物的，依法没收财物；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
　　第十八条　在科普活动中弄虚作假，骗取奖励和荣誉称号的，由授奖单位取消其奖励和荣誉称号，并由主管部门或者所在单位给予行政或者纪律处分。
　　第十九条　本条例自２００４年１月１日起施行。